Юридичні послуги в Києві!

Пн - Пт: 9:00 - 17:30

Юридические услуги в Киеве!

Пн - Пт: 9:00 - 17:30

Legal services in Kiev!

Mon - Fri: 9 am - 17 pm

Наша адреса:

м. Київ, 01135, вул. Золотоустівська, 24

Наш адрес:

г. Киев, 04050, ул. Сечевых Стрельцов, 60,  оф. 207

Our address:

Sichovykh Strilʹtsiv str., 60, office 207, Kyiv, 04050, Ukraine

Банківське та фінансове право

Банкрутство фіз. осіб - Як погасити борги і зберегти майно?

Віктор Крикун

Віктор Крикун

Банковское и финансовое право

Банкротство физ. лиц - Как погасить долги и сохранить имущество?

Віктор Крикун

Виктор Крикун

Banking and financial law

Bankruptcy for Individuals - How to pay off debts and keep property?

Віктор Крикун

Victor Krikun

З 21 жовтня 2019 року в Україні діє новий Кодекс про процедури банкрутства. Він зачіпає не тільки бізнес, а й життя звичайних людей.

Тепер у будь-якого громадянина України є можливість оголосити себе банкрутом і легально позбутися від боргів. Раніше це могли робити виключно компанії.

Саме тому новий Кодекс неофіційно назвали законом про банкрутство фіз. осіб.      

Це абсолютно нова практика, і таке нововведення викликає питання. Чи реально звичайній людині більш-менш безболісно звільнитися від боргів? Скільки це буде коштувати? Як запустити процес і чого очікувати?

З цієї статті ви дізнаєтеся про можливості, правила і наслідки процедури банкрутства для фізичних осіб.

Хто і на яких підставах ініціює банкрутство

Банкрутом може стати фізична особа - звичайний громадянин і ФОП (або ФОП по-українськи) - фізособа-підприємець. У законі їх об'єднують терміном «боржник».

Саме боржник ініціює процедуру банкрутства відносно самого себе. Ні кредитори, ні державні органи, ні хто -небудь ще не можуть цього робити. Щоб почати процес, боржник звертається із заявою до господарського суду за місцем свого знаходження.

Підстави для такого звернення:

  • сумарний розмір боргів перевищує 30 мінімальних заробітних плат (зараз це буде 125 190 грн.)
  • боржник протягом двох місяців припинив погашати більше 50% місячних платежів по кожному зобов'язанню
  • в рамках виконавчого провадження є постанова про відсутність майна, яке можна вилучити для покриття боргів  
  • інші підтвердження того, що боржник не може найближчим часом розрахуватися з кредиторами або робити поточні платежі

До такого кроку потрібно підготуватися. Так як разом із заявою боржник зобов'язаний подати цілий набір документів. Їх повний перелік зазначено в статті 116 Кодексу.

Ось деякі з них:

  • декларація про майно, доходи та витрати самого боржника і членів його сім'ї за 3 останні роки
  • документи про операції з майном, цінними паперами, частками в статутних капіталах і про угоди на суму від 30 мінімальних зарплат за останній рік
  • проект плану реструктуризації боргів

Крім того, до подачі заяви боржник зобов'язаний внести на депозитний рахунок суду оплату роботи керуючого реструктуризацією за 3 місяці. Зараз ця сума становить 30 105 грн. І заплатити судовий збір.

Що відбувається далі

Далі події розвиваються по-різному.

Суд може: а) відмовити і не прийняти заяву, б) повернути заяву для усунення недоліків, в) прийняти заяву, призначити підготовче засідання і паралельно заборонити боржнику позбавлятися від майна (продавати, дарувати і т.д.).

Припустимо, із заявою все добре і суд призначив підготовче засідання.

Саме там буде вирішуватися питання про відкриття справи про неплатоспроможність боржника. Якщо причин для відмови немає (вони позначені в ч. 4 ст. 119 Кодексу), суд виносить постанову про відкриття справи.

Етапи процедури банкрутства:

Справу відкрито - процес стартував. З цього моменту діють такі правила:

  • кредитори можуть висувати вимоги тільки в рамках процедури
  • арешти майна та інші обмеження застосовуються тільки господарським судом, який розглядає цю справу, а всі минулі обмеження можуть бути зняті
  • припиняють нараховуватися штрафи, інші фінансові санкції і відсотки за зобов'язаннями
  • вводиться мораторій на погашення зобов'язань перед кредиторами
  • термін виконання всіх грошових зобов'язань боржника вважається наступившим

Крім того, боржник обмежений у реалізації корпоративних і майнових прав.

Одночасно з відкриттям справи суд призначає керуючого реструктуризацією. Це фахівець, який буде допомагати людині відновити платоспроможність і розрахуватися з боргами.

Перший етап - мораторій і реструктуризація

Мораторій на погашення зобов'язань вводиться на 120 днів з моменту відкриття справи. Що відбувається поки він діє:

  • боржник припиняє виплачувати борги
  • зупиняються стягнення за виконавчими документами


Це правило не працює в двох випадках: в виконавчих провадженнях, пов'язаних з аліментами, відшкодуванням шкоди від каліцтва, іншого шкоди здоров'ю або смерті і в виконавчих провадженнях на стадії розподілу грошей, стягнутих з боржника.

  • не нараховуються неустойка (штраф, пеня), не застосовуються інші фінансові санкції за невиконаними вимогам, пов'язаним з мораторієм
  • зупиняється термін позовної давності щодо вимог до боржника
  • не застосовується індекс інфляції за весь час прострочення боргів


За час мораторію призначений судом керуючий складає план реструктуризації боргів і погоджує його з кредиторами.

План містить способи і порядок погашення заборгованостей. Це можуть бути розстрочка, відстрочка або списання боргів (їх частини), виконання зобов'язань третіми особами.

Що важливо: там же позначається обов'язкова сума, яка залишається у боржника після вирахування щомісячних платежів кредиторам. Вона не може бути менше одного прожиткового мінімуму на самого боржника + на кожну людину, яку він містить.

Термін виконання плану реструктуризації не може перевищувати 5 років. Якщо борги виникли через кредитів на покупку житла, не більше 10 років. Людина має право звернутися до суду і продовжити ці терміни, якщо він вже погасив 80% заборгованості.

Після закінчення цього терміну або раніше, якщо план виконано достроково, боржник не пізніше 5 днів подає до господарського суду відповідний звіт.

Документ розглядається в судовому засіданні і за результатами суд:

  • закриває справу про неплатоспроможність у зв'язку з виконанням плану реструктуризації
  • приймає рішення про невиконання плану, визнає боржника банкрутом і вводить процедуру погашення боргів.


Як бачите, все може закінчитися реструктуризацією. Але можливий і перехід до наступного етапу.

Другий етап - банкрутство і погашення боргів

Якщо не вдалося узгодити план реструктуризації, суд визнає боржника банкрутом і вводить процедуру погашення боргів. Для цього призначається керуючий реалізацією майна.

Він проводить інвентаризацію, визначає ліквідаційну масу і розпоряджається нею.

В ліквідаційну масу входить майже все майно, яке належить або буде належати боржнику після визнання його банкрутом і до погашення боргів. Також в ліквідаційну масу може входити частина є у спільній сумісній власності.

Що не входить до ліквідаційної маси:

  • житло, якщо це єдине місце проживання боржника і його сім'ї


Це може бути квартира до 60 кв. м або житловий площею не більше 13,5 кв. м на кожного члена сім'ї або житловий будинок не більше 120 кв.м . Таке житло не повинно бути предметом забезпечення.

  • гроші на рахунках боржника в пенсійних фондах чи фондах соцстраху
  • інше майно, яке за законом не можна стягнути


Очевидно, мова йде про речі, перерахованих в Переліку майна, на яке не може бути звернено стягнення за виконавчими документами (додаток до Закону України «Про виконавче провадження» від 02.06.2016 р)    

Потім майно з ліквідаційної маси розпродається , і за рахунок цих коштів погашаються вимоги кредиторів. Якщо на повне погашення майна не вистачило, борги все одно вважаються списаними.

Плюси і мінуси банкрутства фіз. осіб

Ще не до кінця ясно, як ця процедура спрацює на практиці. Зараз ми можемо робити висновки тільки на основі положень Кодексу. Оцінимо з точки зору боржника.

переваги:

  • легально списуються борги
  • розробляється план про відновлення платоспроможності
  • залишається житло і «недоторканний» запас майна
  • немає потреби спілкуватися з кредиторами, все вирішується через керуючого
  • припиняють рости штрафні санкції і відсотки  

недоліки:

  • витрати на судовий збір, керуючих і оцінювачів
  • розкривається інформація про майно, доходи, витрати
  • протягом 3 років не можна вважатися людиною, який має бездоганну ділову репутацію (буде закритий доступ до певних державних посад)
  • протягом 5 років при укладанні договорів кредиту, поручительства, застави, позики необхідно інформувати інші сторони про своє минуле банкрутство

Не виключено, що норми будуть уточнюватися і коректуватися під наші реалії. Однак сама можливість банкрутства для фіз. осіб - вже важливий крок у боротьбі з особистими «борговими ямами» і неплатоспроможністю.

С 21 октября 2019 года в Украине действует новый Кодекс по процедурам банкротства. Он затрагивает не только бизнес, но и жизнь обычных людей.


Теперь у любого гражданина Украины есть возможность объявить себя банкротом и легально избавиться от долгов. Раньше это могли делать исключительно компании.

Именно поэтому новый Кодекс неофициально назвали законом о банкротстве физ. лиц.        


Это абсолютно новая практика, и такое нововведение вызывает вопросы. Реально ли обычному человеку более-менее безболезненно освободиться от долгов? Сколько это будет стоить? Как запустить процесс и чего ожидать?


Из этой статьи вы узнаете о возможностях, правилах и последствиях процедуры банкротства для физических лиц.


Кто и на каких основаниях инициирует банкротство

Банкротом может стать физическое лицо — обычный гражданин и ФЛП (или ФОП по-украински) — физлицо-предприниматель. В законе их объединяют термином «должник».

Именно должник инициирует процедуру банкротства в отношении самого себя. Ни кредиторы, ни государственные органы, ни кто-либо ещё не могут этого делать. Чтобы начать процесс, должник обращается с заявлением в хозяйственный суд по месту своего нахождения.

Основания для такого обращения:

  • суммарный размер долгов превышает 30 минимальных заработных плат (сейчас это 125 190 грн.)
  • должник в течение двух месяцев прекратил погашать более 50% месячных платежей по каждому обязательству
  • в рамках исполнительного производства есть постановление об отсутствии имущества, которое можно изъять для покрытия долгов  
  • другие подтверждения того, что должник не может в ближайшее время рассчитаться с кредиторами или делать текущие платежи

К такому шагу нужно подготовиться. Так как вместе с заявлением должник обязан подать целый набор документов. Их полный перечень указан в статье 116 Кодекса.

Вот некоторые из них:

  • декларация об имуществе, доходах и расходах самого должника и членов его семьи за 3 последних года
  • документы об операциях с имуществом, ценными бумагами, долями в уставных капиталах и о сделках на сумму от 30 минимальных зарплат за последний год
  • проект плана реструктуризации долгов

Кроме того, до подачи заявления должник обязан внести на депозитный счёт суда оплату работы управляющего реструктуризацией за 3 месяца. Сейчас эта сумма составляет 30 105 грн. И заплатить судебный сбор.


Что происходит дальше

Дальше события развиваются по-разному.

Суд может: а) отказать и не принять заявление, б) вернуть заявление для устранения недочетов, в) принять заявление, назначить подготовительное заседание и параллельно запретить должнику избавляться от имущества (продавать, дарить и т.д.).

Допустим, с заявлением всё хорошо и суд назначил подготовительное заседание.

Именно там будет решаться вопрос об открытии дела о неплатежеспособности должника. Если причин для отказа нет (они обозначены в ч. 4 ст. 119 Кодекса), суд выносит постановление об открытии дела.


Этапы процедуры банкротства:

Дело открыто — процесс стартовал. С этого момента действуют такие правила:

  • кредиторы могут предъявлять требования только в рамках процедуры
  • аресты имущества и другие ограничения применяются только хозяйственным судом, который рассматривает это дело, а все прошлые ограничения могут быть сняты
  • прекращают насчитываться штрафы, другие финансовые санкции и проценты по обязательствам
  • вводится мораторий на погашение обязательств перед кредиторами
  • срок выполнения всех денежных обязательств должника считается наступившим

Кроме того, должник ограничен в реализации корпоративных и имущественных прав.


Одновременно с открытием дела суд назначает управляющего реструктуризацией. Это специалист, который  будет помогать человеку восстановить платежеспособность и рассчитаться с долгами.


Первый этап — мораторий и реструктуризация

Мораторий на погашение обязательств вводится на 120 дней с момента открытия дела.  Что происходит пока он действует:

  • должник прекращает выплачивать долги
  • останавливаются взыскания по исполнительным документам


Это правило не работает в двух случаях: в исполнительных производствах, связанных с алиментами, возмещением ущерба от увечья, другого вреда здоровью или смерти и в исполнительных производствах на стадии распределения денег, взысканных с должника.


  • не насчитываются неустойка (штрафы, пеня), не применяются другие финансовые санкции по невыполненным требованиям, связанным с мораторием
  • останавливается срок исковой давности относительно требований к должнику
  • не применяется индекс инфляции за все время просрочки долгов


За время моратория назначенный судом управляющий составляет план реструктуризации долгов и согласовывает его с кредиторами.


План содержит способы и порядок погашения задолженностей. Это могут быть рассрочка, отсрочка или списание долгов (их части), выполнение обязательств третьими лицами.

Что важно: там же обозначается обязательная сумма, которая остается у должника после вычета ежемесячных платежей кредиторам. Она не может быть меньше одного прожиточного минимума на самого должника + на каждого человека, которого он содержит.

Срок выполнения плана реструктуризации не может превышать 5 лет. Если долги возникли из кредитов на покупку жилья, не более 10 лет.  Человек имеет право обратиться в суд и продлить эти сроки, если он уже погасил 80% задолженности.


По окончании этого срока или раньше, если план выполнен досрочно, должник не позже 5 дней подает в хозяйственный суд соответствующий отчёт.

Документ рассматривается в судебном заседании и по результатам суд:

  • закрывает дело о неплатежеспособности в связи с выполнением плана реструктуризации
  • принимает решение о невыполнении плана, признает должника банкротом и вводит процедуру погашения долгов.


Как видите, всё может закончиться реструктуризацией. Но возможен и переход к следующему этапу.


Второй этап — банкротство и погашение долгов


Если не удалось согласовать план реструктуризации, суд признает должника банкротом и вводит процедуру погашения долгов. Для этого назначается управляющий реализацией имущества.


Он проводит инвентаризацию, определяет ликвидационную массу и распоряжается ею.


В ликвидационную массу входит почти всё имущество, которое принадлежит или будет принадлежать должнику после признания его банкротом и до погашения долгов. Также в ликвидационную массу может входить часть в общей совместной собственности.


Что не входит в ликвидационную массу:

  • жильё, если это единственное место проживания должника и его семьи


Это может быть квартира до 60 кв. м или жилой площадью не больше 13,5 кв. м на каждого члена семьи или жилой дом не больше 120 кв.м. Такое жилье не должно быть предметом обеспечения.

  • деньги на счетах должника в пенсионных фондах или фондах соцстраха
  • другое имущество, которое по закону нельзя взыскать


Очевидно, речь идёт о вещах, перечисленных в Перечне имущества, на которое не может быть обращено взыскание по исполнительным документам (дополнение к Закону Украины «Об исполнительном производстве» от 02.06.2016 г.)    


Затем имущество из ликвидационной массы  распродается, и за счет этих средств погашаются требования кредиторов. Если на полное погашение имущества не хватило, долги всё равно считаются списанными.


Плюсы и минусы банкротства физ. лиц

Пока не до конца ясно, как эта процедура сработает на практике. Сейчас мы можем делать выводы только на основе положений Кодекса. Оценим с точки зрения должника.

Преимущества:

  • легально списываются долги
  • разрабатывается план о возобновлении платежеспособности
  • остаётся жильё и «неприкосновенный» запас имущества
  • нет нужды общаться с кредиторами, всё решается через управляющего
  • прекращают расти штрафные санкции и проценты  

Недостатки:

  • затраты на судебный сбор, управляющих и оценщиков
  • раскрывается информация об имуществе, доходах, расходах
  • в течение 3 лет нельзя считаться человеком, который имеет безупречную деловую репутацию (будет закрыт доступ к определенным государственным должностям)
  • в течение 5 лет при заключении договоров кредита, поручительства, залога, займа необходимо информировать другие стороны о своем прошлом банкротстве


Не исключено, что нормы будут уточняться и корректироваться под наши реалии. Однако сама возможность банкротства для физ. лиц — уже важный шаг в борьбе с личными «долговыми ямами» и неплатежеспособностью.

Since October 21, 2019, Ukraine has a new Bankruptcy Code. It affects not only business, but also the life of ordinary people.

Now any citizen of Ukraine has the opportunity to declare bankruptcy and legally get rid of debts. Previously, only companies could do this.

That is why the new Code is unofficially called the bankruptcy law of individuals. persons.      

This is a completely new practice, and such an innovation raises questions. Is it possible for an ordinary person to more or less painlessly get rid of debt? How much is it? How to start the process and what to expect?

In this article, you will learn about the opportunities, rules, and consequences of bankruptcy proceedings for individuals.

Who and on what grounds initiates bankruptcy

A bankrupt person can become a natural person - an ordinary citizen and FLP (or FOP in Ukrainian) - an individual entrepreneur. In the law they are united by the term “debtor”.

It is the debtor who initiates the bankruptcy proceedings against himself. Neither lenders, nor government, nor anyone else can do this. To begin the process, the debtor applies to the economic court at his location.

Grounds for such appeal:

  • the total amount of debts exceeds 30 minimum wages (now it is 125 190 UAH.)
  • within two months, the debtor stopped repaying more than 50% of monthly payments for each obligation
  • as part of the enforcement proceedings, there is a resolution on the absence of property that can be withdrawn to cover debts  
  • other confirmations that the debtor cannot settle accounts with creditors or make current payments in the near future

You need to prepare for such a step. Since, together with the application, the debtor is required to submit a whole set of documents. Their complete list is specified in Article 116 of the Code.

Here are some of them:

  • declaration of property, income and expenses of the debtor and members of his family for the last 3 years
  • documents on transactions with property, securities, shares in authorized capital and transactions in the amount of from 30 minimum wages for the last year
  • draft debt restructuring plan

In addition, before filing the application, the debtor is obliged to pay the restructuring manager for 3 months to the court’s deposit account. Now this amount is 30 105 UAH. And pay a court fee.

What happens next

Further events develop in different ways.

The court may: a) refuse and not accept the application, b) return the application to eliminate shortcomings, c) accept the application, set up a preparatory hearing and simultaneously prohibit the debtor from disposing of property (sell, give, etc.).

Suppose that the statement is all right and the court has set up a preparatory hearing.

It is there that the issue of opening a case on the insolvency of the debtor will be decided. If there are no reasons for refusal (they are indicated in part 4 of article 119 of the Code), the court shall order the opening of the case.

Bankruptcy Stages:

The case is open - the process has started. From this moment, the following rules apply:

  • creditors may only make claims as part of the procedure
  • property seizures and other restrictions apply only to the economic court that is considering this case, and all past restrictions can be lifted
  • fines, other financial penalties and interest on liabilities cease to be counted
  • moratorium on repayment of obligations to creditors is introduced
  • the term for fulfillment of all monetary obligations of the debtor is considered to have come

In addition, the debtor is limited in the exercise of corporate and property rights.

Simultaneously with the opening of the case, the court appoints the manager of the restructuring. This is a specialist who will help a person restore solvency and pay off debts.

Stage One - Moratorium and Restructuring

A moratorium on repayment of obligations is introduced for 120 days from the moment of opening the case. What happens while it is acting:

  • debtor stops paying debts
  • enforcement penalties are stopped


This rule does not work in two cases: in enforcement proceedings related to alimony, compensation for damage from injury, other bodily harm or death, and in enforcement proceedings at the stage of distribution of money recovered from the debtor.

  • no forfeit (fines, penalties), no other financial sanctions for unfulfilled requirements related to the moratorium
  • the limitation period regarding claims against the debtor stops
  • does not apply the inflation index for the whole time of overdue debts


During the moratorium, the manager appointed by the court draws up a debt restructuring plan and coordinates it with creditors.

The plan contains methods and procedures for debt repayment. This may be an installment plan, a deferral or cancellation of debts (parts thereof), fulfillment of obligations by third parties.

What is important: the obligatory amount that remains with the debtor after deducting monthly payments to creditors is also indicated there. It can not be less than one living wage per debtor + for each person he contains.

The term for the implementation of the restructuring plan may not exceed 5 years. If debts arose from loans for the purchase of housing, not more than 10 years. A person has the right to go to court and extend these terms if he has already paid off 80% of the debt.

At the end of this period or earlier, if the plan is completed ahead of schedule, the debtor submits a corresponding report to the economic court no later than 5 days.

The document is considered at the hearing and the results of the court:

  • closes insolvency case in connection with the implementation of the restructuring plan
  • makes a decision on non-fulfillment of the plan, recognizes the debtor bankrupt and introduces the debt repayment procedure.


As you can see, everything may end in restructuring. But the transition to the next stage is also possible.

The second stage - bankruptcy and debt repayment

If it was not possible to agree on a restructuring plan, the court declares the debtor bankrupt and introduces a procedure for paying off debts. For this, a property sales manager is appointed.

He takes an inventory, determines the liquidation mass and disposes of it.

The liquidation mass includes almost all property that belongs to or will belong to the debtor after it is declared bankrupt and until the debts are paid off. Also, a part in the common joint ownership may enter the liquidation mass.

What is not included in the liquidation mass:

  • housing, if this is the only residence of the debtor and his family


It can be an apartment up to 60 square meters. m or living area of ​​not more than 13.5 square meters. m per family member or apartment building no more than 120 sq . m . Such housing should not be subject to security.

  • money in debtor accounts in pension funds or social insurance funds
  • other property that cannot be collected by law


Obviously, we are talking about things listed in the List of property, which cannot be levied on enforcement documents (addition to the Law of Ukraine "On Enforcement Proceedings" dated 02.06.2016)    

Then the property from the liquidation mass is sold , and at the expense of these funds the claims of the creditors are repaid. If the full repayment of the property was not enough, the debts are still considered written off.

Pros and cons of bankruptcy of persons

It is not yet completely clear how this procedure will work in practice. Now we can draw conclusions only on the basis of the provisions of the Code. Estimate from the point of view of the debtor.

Benefits:

  • debts are debited legally
  • developing a plan to resume solvency
  • Remains housing and “untouchable” stock of property
  • no need to communicate with creditors, everything is decided through the manager
  • penalties and interest stop growing  

Disadvantages:

  • court fees, managers and appraisers
  • disclosed information about property, income, expenses
  • for 3 years you cannot be considered a person who has an impeccable business reputation (access to certain public posts will be denied)
  • within 5 years upon conclusion of credit, surety, pledge, loan agreements, other parties must be informed of their past bankruptcy

It is possible that the norms will be clarified and adjusted to our realities. However, the very possibility of bankruptcy for individuals. persons is already an important step in the fight against personal "debt holes" and insolvency.

December 8, 2019

Ми гарантуємо кваліфіковану юридичну допомогу

Зв'яжіться з нами, щоб обговорити вашу проблему!

Мы гарантируем квалифицированную юридическую помощь

Свяжитесь с нами, чтобы обсудить вашу проблему!

We guarantee qualified legal assistance

Contact us to discuss your problem!